Hvilken pensionsopsparing skal jeg vælge?

Overordnet kan du vælge mellem ratepension, aldersopsparing eller livrente. Den primære forskel på dem er måden, pengene bliver udbetalt på.

Hvilken type pensionsopsparing, der passer bedst til dig, hænger sammen med:

• hvordan du vil have pengene udbetalt
• hvor tæt du er på pensionsalderen
• hvad du får i løn
• hvilke ønsker, du har til fremtiden som pensionist.

Ratepension - skattefradrag nu og udbetalinger i rater

En ratepension er en pension, du får udbetalt løbende over en periode på mindst 10 år og maksimalt 30 år. Det maksimale fradrag, og dermed også den maksimale indbetaling til ratepension er 63.100 kr. (2024). Dine indbetalinger til ratepension bliver automatisk oplyst til skat.

Vores anbefaling er, at du skal vælge ratepension, hvis din indkomst er større end ca. 589.000 kr. om året.

Ratepensionen er nemlig særlig fordelagtig for dig, der betaler topskat, fordi du kan trække indbetalinger fra i topskatten.

Ønsker du at indbetale mere til pension end de tilladte 63.100 kr. på ratepension, anbefaler vi dig enten at supplere med en aldersopsparing eller en livrente. Vil du have din pension udbetalt som en engangssum, skal du vælge aldersopsparing. Vil du have en løbende fast udbetaling resten af livet, skal du vælge livrente.

Tag en snak med din rådgiver og find ud af, om du skal vælge ratepension.

Livrente (også kaldt livslang pension)

En livrente er en pension, hvor du får en fast udbetaling hver måned – fra du går på pension til du dør. Den vil gælde i hele din levetid - uanset hvor gammel du bliver.

Livsvarig livrente er den eneste pension, hvor du kan indbetale ubegrænset - enten som engangsindbetaling eller som løbende indbetaling, fx hver måned.

Indbetaling til en livrente er fuldt ud fradragsberettiget i topskatten. Det betyder, at du kan trække dine indbetalinger fra i din personlige indkomst, inden din skattebetaling for året beregnes. Først når du modtager udbetaling fra livrenten, skal skatten betales. Udbetalingerne fra livrenten beskattes som personlig indkomst.

Vores anbefaling er, at du skal vælge livrente, hvis du ønsker at indbetale mere end de 63.100 kr. i 2024, som kan indsættes på ratepension om året. Du kan oprette en livsvarig pension, uanset hvor gammel du er.

Book et møde og find ud af, om du skal vælge livrente.

Aldersopsparing - alt udbetalt på én gang og kun 15,3% i skat af afkastet

Ved aldersopsparing får du ikke fradrag for dine indbetalinger, men omvendt skal du heller ikke betale skat eller afgift af udbetalingerne.

Du kan hæve hele opsparingen på én gang eller fordele udbetalingerne over flere gange. Du vælger altså selv i hvilket tempo din opsparing skal bruges, hvilket giver dig en stor frihed.

Du kan indbetale 9.100 kr. årligt, indtil du nærmer dig folkepensionsalderen. Syv år før du kan gå på folkepension, får du mulighed for at indbetale op til 58.900 kr. årligt (2024). Den ”kontante” fordel ved at spare op på en aldersopsparing er, at du kun betaler 15,3 % i afkastskat.

Book et møde og find ud af, om du skal vælge aldersopsparing.

Kapitalpension

Der er ikke længere fradrag for indbetalinger til kapitalpension. Alle kapitalpensioner er derfor som udgangspunkt hvilende ordninger.

Du kan hæve hele opsparingen på én gang eller fordelt over flere gange. Foretrækker du en fast månedlig udbetaling, kan du overføre indestående på din kapitalpension til en ratepension eller en livrente – helt eller delvist.